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理財金三角


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活用理财金三角

现任喜瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事,曾任勤业众信会计师事务所高级审计员,保诚人寿与中国人寿寿险顾问。持有国际金融理财师(Certified Financial Planner)证书。CFP/AFP培训讲师,主讲课程包括:保险产品的顾问式销售及SPIN营销、如何通过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售(演讲式销售)、中高净值人士资产与保险及税务信托规划、整合式行销。在《Smart智富》和Money等杂志媒体担任理财顾问并撰文。

活用理财金三角

现任喜瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事,曾任勤业众信会计师事务所高级审计员,保诚人寿与中国人寿寿险顾问。持有国际金融理财师(Certified Financial Planner)证书。CFP/AFP培训讲师,主讲课程包括:保险产品的顾问式销售及SPIN营销、如何通过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售(演讲式销售)、中高净值人士资产与保险及税务信托规划、整合式行销。在《Smart智富》和Money等杂志媒体担任理财顾问并撰文。

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    Apr 13 Sat 2019 19:53

理財金三角

理財的基礎從生活面到風險規畫、投資、儲蓄 .. 等等都必須從基本談起,讓我們先來了解最簡單的理財觀念「理財金三角」 理財金三角

理財金三角的由來

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分析且歸納其中 5 % 達成財務自由 ( 過得比較富裕的生活 ) 者的財務狀況及消費模式後,即為我們所知的理財金三角架構。

他們所用的資產分配叫做 631法則又稱為理財金三角

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『 理財金三角 631法則 』將收入中的 60% 、 30% 、 10% 的財務分配比例 , 是源自於美國經濟學家們所發表的「 收入分配 6、 3 、 1 比例 」

. 60% 理財金三角 的日常生活花費

包括了個人、家庭、子女、食、衣、住、行、育、樂等開支,這部份的花費儘量控制不要超過目前年收入的 60% ,如此才有空間規劃其他的理財目標,和累積財富,並且較能夠持續掌控生活的品質。

. 30% 的投資理財

「一個人一生能積累多少財富,不是取決於你能夠賺多少錢,而是取決於你如何投資理財,人找錢不如錢找錢,要知道讓錢為你工作,而不是你為錢工作。」 -- (美)沃倫·巴菲特

所以投資理財應是每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環,提撥目前年收入的 30% 「有計劃」的完成短、中、長期之理財目標,是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。

. 10% 的風險管理 ( 極為優先的規畫 )

保險 - 資產、幸福的守門員
一次重大的風險來臨,就可能結束我們的夢想、家人的幸福以及辛苦累積的資產。為了避免財務在累積的過程中被風險擊垮,每年在收入中提撥 10% ,做短、中、長期風險管理的費用,同時也保護到其他 90% 的年收入 ( 辛苦累積的資產 ) ,不會因為收入來源中斷(發生事故)而遭受折損。

理財金三角

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