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投資加密貨幣的3條重要規則

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投資加密貨幣的3條重要規則

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加密貨幣投資的術與道。

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美國紐約州、日本與泰國等對於虛擬貨幣業者的交易,基本上採取授權許可模式,也就是虛擬貨幣業者應獲得執照,方得從事虛擬貨幣交易。以美國紐約州為例,西元2015年已制定有關虛擬貨幣相關事項的管制法令,要求凡從事虛擬貨幣業務活動之人,均應申請執照。所謂­「虛擬貨幣業務活動」,根據該規定的第200.2(q)條,「係指從事下列涉及紐約州或紐約州居民之活動型態之一:(投資加密貨幣的3條重要規則 1) 收受虛擬貨幣以供傳輸,或傳輸虛擬貨幣,但交易非屬金融財務之目的且不涉及虛擬貨幣面額以外之移轉者,不在此限;(2) 為他人儲存、持有或保管、掌控虛擬貨幣;(3) 營業買賣虛擬貨幣;(投資加密貨幣的3條重要規則 4) 營業提供匯兌服務;或 (5) 掌控、管理或發行虛擬貨幣。 軟體之研發與散布本身不構成虛擬貨幣業務活動」。該規定所要求應申請執照的虛擬貨幣業務活動範圍,可說相當廣泛。因此,該規定的第200.3條(c)(2),將僅使用虛擬貨幣於購買和銷售商品或服務或投資目的之零售商與消費者,排除在需要申請執照的範圍之外。

(2) 交易報告:當執照持有人涉及虛擬貨幣對虛擬貨幣之交易,或一系列虛擬貨幣對虛擬貨幣之交易,包括虛擬貨幣之付款、收款、兌換、轉換、購買、出售、轉讓、傳輸,即使不符合聯邦法律有關貨幣交易報告之要求,但一日或一人之交易總價值超過美金10,000元之價值時,執照持有人仍應於24小時之內以主管機關規定之方式通知本署

(f) 執照持有人不得建構交易或幫助建構交易,以規避本節之報告要求

(1) 帳戶持有人之辨識與驗證:在為客戶開設帳戶或與客戶建立服務關係時,執照持有人應至少在合理和可行的範圍內驗證客戶的人別身分,並保留用於驗證人別身分之訊息紀錄,包括姓名、實際住所及其他人別訊息,並根據美國財政部外國資產管理局(OFAC)維護的特殊指定制裁對象(SDNs)名單對客戶進行查核。 基於其他因素,例如高風險客戶、高額帳戶或已被提交可疑活動報告的帳戶,執照持有人可能必須進行強度盡職調查。

美國聯邦法律中的建構交易規避報告罪,處理的是第5313(a)條金融機構對每筆交易超過美金1萬元 ,與第5325條金融機構在發行或銷售銀行支票、銀行本票、旅行支票等超過美金3,000元時的報告義務 。依第5324條,任何人不得基於規避報告的目的,導致(cause)或試圖導致(attempt to cause)國內金融機構無從提出報告,或是導致或試圖導致國內金融機構提出包含有重要錯誤陳述或疏漏的報告,或是建構(structure)、協助建構(assist in structuring)、試圖建構(attempt to structure)或協助建構任何與一個或多個國內金融機構的交易 。違反者,處五年以下有期徒刑 ,並得科處罰金。

就第5324條的文字解釋來看,這種建構交易規避報告罪其實是相當容易成立的,因為只要認識到該報告義務的存在,而將交易分拆到某固定金額以下時,就可以說是構成犯罪,而須要面對五年以下有期徒刑的懲罰。因此美國實務上最高法院就透過主觀要件做出成罪上的限制,強調該罪的成立必須由國家機關證明行為人是明知違法,否則不能成立犯罪 。例如被告Ratzlaf在賭場賭輸了美金16萬元後,帶著美金10萬元的現金到賭場要償付賭債時,賭場的經理告知被告Ratzlaf所有超過美金1萬元的現金交易都必須向州政府與聯邦政府報告。但賭場協助被告Ratzlaf到鄰近的銀行購買了每一張都不超過面額美金1萬元的銀行本票,而且分別從不同的銀行購買。被告Ratzlaf因此被起訴與定罪,但美國最高法院撤銷該有罪判決 。美國最高法院認為,建構交易規避報告罪並不必然是一種罪大惡極(nefarious)的犯罪,例如當美國的小型企業知道美國國家稅務局(IRS)會獲得金融機構第5313(投資加密貨幣的3條重要規則 a)條的報告時,為了避免IRS後續的稽查風險,每週兩次帶著美金9500元的現金到銀行進行交易,避開每週一次超過美金1萬元的匯款時,此時的處罰,即非無疑。建構交易規避報告的人,可能只是害怕自己有關財產的隱私被破壞而增加竊盜的風險,或只是不想讓自己的前妻知道自己有多少錢而已。因此,有關建構交易規避報告罪的認定,國家機關必須要證明被告是知道自己在從事違法行為 。

投資加密貨幣的3條重要規則

眾律國際法律事務所

網絡安全和證券法—SEC就現代網絡攻擊採取的措施

網絡安全和證券法—SEC就現代網絡攻擊採取的措施

謝謝你。很高興與西北大學普利茲克法學院年度證券監管研究所合作。按照慣例,我想指出我的言論是我自己的,我不是代表委員會或 SEC 成員發言。

你們有些人可能知道,我經常喜歡談論 1930 年代我們國家證券法的建立。

所以,今天,我想再次討論 30 年代——但這一次,我實際上是指 1830 年代。

您可能想知道這一切與 SEC 有甚麼關係?嗯,我認為這說明世界上第一次網絡安全攻擊涉及證券。

在布蘭克家族竊取證券市場訊息近 200 年後,金融部門仍然是網絡攻擊的真正目標。更重要的是,它越來越融入社會的關鍵基礎設施中。

正如著名的銀行搶劫犯威利·薩頓( Willie Sutton )在談到他為什麼搶劫銀行時所說的那樣:「因為那裡有錢。」 [3]

據估計,網絡攻擊的經濟成本至少為數十億美元,甚至可能達到數萬億美元。 [4] 黑客攻擊了經紀交易商 [5] 、政府機構 [6] 、肉類加工商和管道。 [7] 這些攻擊可以採取多種形式,從拒絕服務到惡意軟體、再到勒索軟體。

最近,網絡安全和基礎設施安全局( CISA )主任 Jen Easterly 表示「網絡安全是一項團隊運動。」她說「我們每個人都是網絡團隊的成員」。 [8]

其他政府實體,例如聯邦調查局和 CISA ,是 Cyber​​ Team 的隊長,但 SEC 也可以發揮作用。

今天,我們加入了金融穩定監督委員會( FSOC )和金融暨銀行訊息基礎設施委員會( FBIIC )。我們與金融穩定委員會( FSB 投資加密貨幣的3條重要規則 )、國際證券委員會組織 ( IOSCO )、 G7 網絡專家組和其他地方的外國同行合作。

我們作為資本市場的監管機構,在 SEC 註冊人方面發揮著關鍵作用——從交易所和經紀人到顧問和公共發行人。網絡與我們三部分使命的每一部分有關,特別是與我們維持有序市場的目標有關。

我們有許多涉及網絡風險的規則,包括但不限於業務連續性、賬簿和記錄、合規性、披露、市場准入和反欺詐。 [10] 我們的考核部( EXAMS )發布了有關網絡安全主題的各種風險警報和聲明, [11] 並於 2020 年發布了一份關於網絡安全和彈性觀察的報告。 [12] 這項工作幫助 SEC 註冊人和公眾準備和管理其中一些網絡風險。

不幸的是,網絡事件經常發生。歷史和任何對人性的研究都告訴我們,它們將繼續發生。有鑑於此,以及不斷變化的網絡安全風險格局,我們 SEC 正在努力改善金融部門的整體網絡安全態勢和彈性。

儘管大量此類工作發生在私營部門和其他政府部門,但在考慮 SEC 投資加密貨幣的3條重要規則 投資加密貨幣的3條重要規則 的網絡安全政策時,我從三個方面考慮:

  1. 網絡衛生和準備;
  2. 向政府報告網絡事件;
  3. 在某些情況下,向公眾披露。

金融領域的 SEC 註冊人,例如經紀自營商、投資公司、註冊投資顧問和其他市場中介機構

與 SEC 金融部門註冊人合作但不一定自己在 SEC 註冊的服務提供商—美國證券交易委員會本身。

我們期待與 CISA 、 FSOC 、私營部門和網絡團隊的其他成員合作開展這項工作。

金融部門 SEC 註冊人

監管系統合規性和完整性

首先,我相信我們有機會更新監管系統合規性和完整性( Reg SCI )。 [13]

什麼 SCI ?這是 2014 年通過的規則,涵蓋了大型註冊人的子集,包括證券交易所、票據交換所、替代交易系統、自律組織 (SRO) 等——金融基礎設施是資本市場支柱的一部分。綜合審計追踪 (CAT) 作為每個參與 SRO 的設施,也受 Reg SCI 的約束。

該規則有助於確保這些大型重要實體擁有完善的技術計劃、業務連續性計劃、測試協議、數據備份等。 Reg SCI 的核心目標是減少系統問題的發生並在它們確實發生時提高彈性。

然而,自 SEC 採用 Reg SCI 以來的八年裡,發生了很多變化。因此,我向機構成員詢問了我們如何擴大和深化這條規則。例如,我們是否可以考慮將 Reg SCI 應用於目前未涵蓋的其他大型重要實體,例如最大的造市商和經紀交易商? [14]

為此,委員會在 2020 年提議將大型國債交易平台納入 SCI 保護傘之下。在我們的下一次委員會會議上,我們將考慮是否重新提出該規則。 [15]

同樣,我認為可能有機會深化 Reg SCI ,以進一步加強重要金融實體的網絡潔淨。

接下來,我想討論更廣泛的金融部門註冊人群體,如投資公司、投資顧問和經紀交易商,超出 Reg SCI 涵蓋的範圍。

正如我之前提到的,該組必須遵守可能涉及其網絡安全實踐的各種規則,例如賬簿和記錄、合規性和業務連續性法規。在此基礎上,我已要求機構成員就如何加強金融部門註冊人的網絡安全潔淨和事件報告提出建議,供委員會考慮,同時考慮 CISA 和其他機構發布的指導。

國會在 1999 年的 Gramm-Leach-Bliley 法案中解決了這個問題。委員會在該法律之後通過了 S-P 條例。它要求註冊經紀自營商、投資公司和投資顧問保護客戶記錄和訊息。 [17] 這就是為什麼直到今天,我們中的很多人都會收到通知,告知我們公司的隱私政策。

自從 Reg S-P 被採用以來的二十多年——網絡安全世界的永恆——我認為可能有機會對這一規則進行現代化和擴展。特別是,我向機構成員詢問了有關客戶和客戶在其數據被訪問時如何接收有關網絡事件的通知的建議,例如他們的個人身份訊息。這還可能包括提議更改 Reg S-P 目前要求的通知時間和內容。

【股神巴菲特都蝕錢】巴郡第二季度投資虧損530億美元 巴郡:任一季度的投資損益皆無意義

股神巴菲特

儘管當下市況未佳,但不全然令所有投資者失去信心,如美國銀行報告指出「加密貨幣寒冬並未影響投資者的興趣("crypto winter" have not frozen investor interest in the sector)」,更明言「從長期來看,對生態系統的發展可能是健康的。」、全球開始加快監管措施,促進行業規範(G20、香港、英國等)等等。行業有發展,市場有週期;今年幣市進入熊市,是在市場狂熱之後的退潮,對於投資機會更需要理性。而投資者當務之急要做的事,必然是如何在熊市中尋找生存方法。

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根據2022 Global State of Crypto Report,顯示香港已經有24%人口持有加密貨幣,意味著除了投資股票外,愈來愈多人投身加密貨幣市場,但始終加密貨幣屬於新興市場,往往看見加密貨幣的新慨念及法幣轉換成步驟,已經消磨了大部分進場意欲。無論新手或已在幣圈打拼的投資者,都會遇到一個難關:究竟買幣入金要點做?

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