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多样化的投资选择

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为什么有人会选择共同基金而不是股票?

投资可能是复杂和令人不知所措的. 有许多不同的投资选择,包括股票、债券、 房地产 和 货币市场账户. 如果你自己投资, 由你来选择你的投资, 监控他们的表现, 随着时间的推移调整你的投资策略.

投资者的另一个选择是与共同基金合作. 你仍然可以通过投资来积累财富, 但是共同基金可以帮助你做出投资决定. 如果你好奇为什么一些投资者选择投资共同基金,而不是选择自己的股票, 继续读下去,了解共同基金的一些共同优势.

关键的外卖

  • 共同基金将一群投资者的资金汇集在一起,并将这些资金投资于不同的证券.
  • 每个共同基金都有一个目标,它定义了其风险概况、投资目标和总体策略.
  • 共同基金在许多不同的行业或证券类型中提供多样化的持股.
  • 投资共同基金是避免投资股票时一些复杂决策的好方法.
  • 不过共同基金仍然收取管理费, 交易成本分摊到所有共同基金投资者身上, 从而降低了每个人的成本.

共同基金的基础知识

共同基金将一群投资者的资金汇集在一起,并将这些资金投资于不同的证券,如股票, 债券, or 短期证券. 每个共同基金都有不同的投资目标,这决定了基金内部的投资策略和选择. 每只基金都有一个负责该基金的基金经理, 管理者的目标是通过投资组合资产为投资者创造收益并保护投资组合的价值. 共同基金可以持有许多不同的证券,这使它们成为非常有吸引力的投资选择.

共同基金的优点

投资者转向共同基金,而不是直接管理自己的投资组合,有几个具体原因. 个人选择购买的主要原因 共同基金 取代个股的是分散化、方便和成本较低.

问问任何投资专家, 他们可能会告诉你,减少投资组合风险最重要的方法之一就是通过 多样化. 而不是只投资一家公司, 行业, 或投资工具, 把你的投资分散到不同的资产上是有好处的,可以减少潜在的损失. 你投资的相关性越小,它们同时下跌的风险就越低.

许多专家一致认为,当一个投资组合至少持有股票时,多样化的好处就大多实现了 20家不同的公司. 到那时,与投资相关的很大一部分风险已经被分散了. 剩余的风险被认为是 系统性风险 这会影响到你手上的保安.

因为大多数 经纪公司 一股或五股收取相同的佣金,000股, 投资者很难同时买入20只不同的股票. 此外,这是权衡变化的好处的微妙平衡 相关系数 一个公司的长期成功计划.

这就是共同基金发挥作用的地方. 共同基金为投资者提供了一个迅速分散投资的好方法. 与个股, 投资者可以将少量资金投入一个或多个基金,并获得多样化的投资选择,因为单一的共同基金可能由几十个不同的基金组成 证券.

共同基金还投资于各种不同的 行业. 的一些 最大的共同基金 投资于年代&P 500公司或大盘股. 其他人可能会专门针对市值较小的公司或特定行业,如技术, 卫生保健, 或原材料. 再一次, 如果你想通过个股来匹配, 你得花很多时间来选择你的投资.

投资者选择这种投资方式的另一个原因是共同基金的便利性. 当决定如何分配 股本 你的一部分 投资组合在美国,你可以把这个决定交给投资专家,而不是自己去买个股. 一些投资者发现,购买几只符合基本投资标准的共同基金的股票,比研究要投资的公司并直接购买它们的股票更容易. 当投资者倾向于把研究和决策留给别人时,他们就会使用共同基金.

这种便利转化为依赖理财经理来帮助确定你的投资组合 资产配置. 人们把整个职业生涯都投入到学习和理解股票市场上, 所以依靠他们的专业知识往往比自己尝试学习这个行业更有益.

    投资于某一特定行业或经济部门的公司. 专注于资本增值,通过多元化投资组合的公司已经显示出高于平均水平的增长. 投资那些被低估的公司,这些公司通常由长期投资者持有. 允许投资者通过构建一个与市场指数匹配或跟踪的投资组合来跟踪整个市场.
  • 债券基金每月通过投资政府和公司债券以及其他债务工具获得收入.

对于共同基金,交易成本分摊到基金的所有投资者身上. 因此, 这种共同基金利用了规模经济的优势,通常会比个人购买投资的成本更低. 许多提供全方位服务 多样化的投资选择 经纪公司 从这些交易成本中赚钱, 交易员可能会发现,他们的每一个买卖订单都要收费.

大多数 网上经纪公司 在他们的网站上有共同基金筛选器来帮助你找到适合你投资组合的共同基金吗. 你也可以找到不产生交易费就可以购买的基金,或者收取低管理费的基金. 而不是每次投资共同基金都要支付费用, 该共同基金将持续收取费用,以弥补维持基金的成本和劳动力.

顾问的洞察力

乔•Allaria CFP®
CarsonAllaria财富管理公司,Glen Carbon, IL

共同基金通过投资多种股票来分散投资风险. 建议持有共同基金的股票而不是单一股票的原因是,单独的股票比共同基金的风险更大. 这种类型的风险被称为非系统风险.

例如, 只持有一只股票, 你所承担的公司风险可能不适用于市场同一领域的其他公司. 如果公司的首席执行官和执行团队意外离开怎么办? 如果一场自然灾害袭击了一个制造中心,导致生产放缓怎么办? 如果收入下降是因为产品的缺陷或诉讼? 这些只是可能发生在一家公司,但不太可能同时发生在所有公司的一些例子.

还有一种系统性风险,是你无法分散投资的风险. 这类似于市场或波动风险. 你应该明白投资市场是有风险的. 如果市场整体贬值, 这不是可以轻易进行多元化投资的.

因此, 如果你想投资个股, 我建议你研究一下如何编制自己的一篮子股票,这样你就不会只持有一只股票. 确保你在大公司和小公司之间足够多元化, 价值和成长型公司, 国内外公司, 股票和债券之间也是如此——所有这些都取决于你的风险承受能力. 这就是在构建这些类型的投资组合时寻求专业帮助可能会有帮助的地方. 只知道, 虽然, 这种类型的研究和投资组合的构建和监控需要相当长的时间.

另一种选择是投资共同基金,以实现即时多样化. 当然,在选择共同基金时也要注意一些事情. 费用, 投资理念, 加载, 在评估共同基金时,业绩只是需要考虑的几个因素.

投资管理服务

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